النتائج المالية لمجموعة بنك دبي الإسلامي للعام 2023

بيان صحفي

تاريخ النشر: 24 يناير 2024 - 06:13 GMT

بنك دبي الإسلامي

أعلن بنك دبي الإسلامي، المدرج في سوق دبي المالي تحت رمز التداولDIB)، والبنك الإسلامي الأكبر في دولة الإمارات العربية المتحدة، اليوم عن نتائجه المالية للفترة المنتهية بتاريخ 31 ديسمبر 2023.

أبرز النتائج المالية لعام 2023:

سجل صافي الأرباح للمجموعة نموًا بنسبة 26% على أساس سنوي ليصل إلى7,010 مليون درهم إماراتي، مقابل5,552 مليون درهم إماراتي في الفترة نفسها من العام الماضي. ويأتي هذا النمو على خلفية ارتفاع الدخل غير الممول، وتراجع خسائر انخفاض القيمة.
سجل صافي التمويلات واستثمارات الصكوك نموًا بنسبة 12% على أساس سنوي ليصل إلى 268 مليار درهم إماراتي، كما وصل إجمالي الاكتتابات الجديدة واستثمارات الصكوك في عام 2023 إلى حوالي 88 مليار درهم إماراتي، مقارنة مع 63 مليار درهم إماراتي للسنة المالية 2022. وتراجعت وتيرة دفعات التسوية المبكرة بشكل كبير على مدار العام، بنسبة 31% على أساس سنوي، مما أدى إلى نمو في صافي التمويلات الجديدة ومدفوعات الصكوك لتصل إلى29 مليار درهم إماراتي.
بلغ إجمالي الدخل20,142 مليون درهم إماراتي مقارنة مع14,101 مليون درهم إماراتي للفترة نفسها من العام الماضي، مسجلًا نموًا قويًا بنسبة 43% على أساس سنوي.

حقق صافي الإيرادات التشغيلية نموًا قويًا بنسبة 11٪ على أساس سنوي ليصل إلى11,665 مليون درهم إماراتي.
بلغ صافي الأرباح التشغيلية8,503 مليون درهم إماراتي، مسجلًا نموًا بنسبة 10٪ على أساس سنوي مقارنة مع 7,734 مليون درهم إماراتي للسنة المالية 2022.
شهدت الميزانية العمومية توسعًا قويًا بنسبة 9٪ على أساس سنوي لتصل إلى حوالي 314 مليار درهم إماراتي.
وصلت ودائع المتعاملين الآن إلى 222 مليار درهم إماراتي، بزيادة قدرها 12٪ على أساس سنوي، حيث تشكل الحسابات الجارية وحسابات التوفير ما نسبته 37% من قاعدة ودائع المتعاملين. وتزايد الاهتمام بالودائع الاستثمارية لترتفع مساهمتها في إجمالي الودائع إلى 63٪ مرتفعةً من 56٪ في نهاية عام 2022.
بلغت خسائر انخفاض القيمة 1,396 مليون درهم إماراتي مقارنة مع2,103 مليون درهم إماراتي للسنة المالية 2022، بانخفاض قدره 34%. ومن ناحية أخرى، سجلت خسائر انخفاض القيمة تراجعًا في الربع الأخير من عام 2023 بقيمة 13 مليون درهم إماراتي بانخفاض نسبته 102% على أساس سنوي، وبنسبة 103% على أساس ربع سنوي.
انخفض معدل التمويلات غير العاملة بشكل كبير إلى دون حد 6٪، ليبلغ الآن 5.4٪ مقارنة مع 6.5٪ في نهاية عام 2022، أي أقل بـِ 110 نقطة أساس على أساس سنوي وأقل بـِ 60 نقطة أساس على أساس ربع سنوي، وارتفعت التغطية النقدية إلى 90٪ بزيادة قدرها 1200 نقطة أساس على أساس سنوي.
بلغ معدل التكلفة إلى الدخل 27.1٪، محافظاً على مستوياته دون التوجيهات التنظيمية.
حافظت السيولة على مستويات صحية مع وصول نسبة تغطية السيولة إلى 188.7%.
استمر تحسن معدل العائد على الموجودات ليصل الآن إلى 2.3% (بارتفاع بلغ 30 نقطة أساس على أساس سنوي) ومعدل العائد على حقوق الملكية الملموسة إلى 20% (بارتفاع بلغ 300 نقطة أساس على أساس سنوي).
حافظت معدلات رأس المال على قوتها مع وصول معدّل الشقّ الأول بالنسبة لرأس المال المشترك (CET1) إلى 12.8% (بانخفاض بلغ 10 نقطة أساس على أساس سنوي)، ومعدل كفاية رأس المال (CAR) إلى 17.3% (بانخفاض بلغ 30 نقطة أساس على أساس سنوي)، وكلاهما أعلى بكثير من المتطلبات التنظيمية. وبلغ إجمالي حقوق الملكية 47 مليار درهم إماراتي.

تعليقات الإدارة بشأن الأداء المالي للفترة المنتهية في 31 ديسمبر 2023:

معالي محمد إبراهيم الشيباني

مدير ديوان صاحب السمو حاكم دبي ورئيس مجلس إدارة بنك دبي الإسلامي

leadership-member

د. عدنان شلوان

الرئيس التنفيذي لمجموعة بنك دبي الإسلامي

يستمر اقتصاد دولة الإمارات بالتوسع على الرغم من تزايد الصعوبات في الأوضاع المالية العالمية على خلفية ارتفاع مستويات التضخم والنمو العالمي المعتدل. وقد شهدت الأسواق المالية في دول مجلس التعاون الخليجي عامًا قويًا، حيث حققت دبي مكاسب قوية تتجاوز نسبتها 20% على أساس سنوي، مدعومة بسلسلة قوية من صفقات الاكتتابات العامة وارتفاع حجم التداولات. كما أظهر القطاع المصرفي أيضًا مرونة قوية، مع ميزانيات عمومية صحية ومتنامية وتحقيق أرباح أعلى.

أما بالنسبة لبنك دبي الإسلامي، فقد كان عام 2023 عامًا استثنائياً بكل المقاييس، حيث حقق البنك أعلى ربحية في تاريخه. ويأتي ارتفاع صافي أرباح البنك إلى7,010 مليون درهم إماراتي بزيادة نسبتها 26% على أساس سنوي، نتيجة مباشرة لجهودنا الاستراتيجية المتواصلة لتنمية هذه المؤسسة الحيوية، وتعزيز ريادتها في مجال التمويل الإسلامي العالمي.

وانطلاقاً من دعمنا الثابت لعام الاستدامة في دولة الإمارات، فإننا مستمرون بالتزامنا بالتعاون مع اتحاد مصارف الإمارات لتقديم تمويلات مستدامة بقيمة تريليون درهم إماراتي على مدى السنوات المقبلة. ولطالما كان بنك دبي الإسلامي في طليعة هذا الالتزام، وذلك من خلال إصدار صكوك مستدامة بقيمة 1.75 مليار دولار أمريكي لدعم محفظة متنامية من أنشطة الحوكمة البيئية والاجتماعية والمؤسسية. وسيواصل البنك تعزيز ودعم العمل المناخي في الإمارات وخارجها خلال السنوات القادمة، وذلك من خلال استراتيجية طويلة المدى وضعها البنك للحوكمة البيئية والاجتماعية والمؤسسية.

حقق اقتصاد دبي نموًا استثنائياً خلال عام 2023 بسبب العوامل الهيكلية والدورية بالإضافة إلى تقليص الديون. وسجلت بيانات مؤشر مديري المشتريات في دبي مستوى استثنائي عند نهاية العام، بلغ 57.7 في شهر ديسمبر، الأمر الذي يمثل تسارعًا صحيًا وسليمًا. وسجلت مستويات ائتمان البنوك نموًا ملحوظًا، مما يعكس وفرة الفرص والسيولة بما يتماشى مع ازدهار الأنشطة الاقتصادية في جميع القطاعات.

وسجلت ربحية بنك دبي الإسلامي مستوى قياسيًا خلال السنة المالية 2023، حيث حقق البنك أرباحًا صافية بلغت7,010 مليون درهم إماراتي، بزيادة 26% على أساس سنوي، مدعومة بنمو كبير في الموجودات، وتسجيل تكاليف مستقرة، وهوامش قوية، وانتعاش قوي بما يعكس الظروف الاقتصادية الصحية.

وواصل بنك دبي الإسلامي أجندته التوسعية مع نمو ميزانيته العمومية بنسبة 9% على أساس سنوي لتصل إلى 314 مليار درهم إماراتي. وارتفعت محفظة التمويلات بنسبة 7% على أساس سنوي لتصل إلى 199 مليار درهم إماراتي في مجال تمويلات الشركات والأفراد، مدعومة بزيادة في حجم تمويلات الشركات خارج الحدود وتمويلات القطاع الخاص. وسجلت تمويلات البنك وموجودات الصكوك نموًا بنسبة 12%، بما في ذلك الصكوك، متجاوزة أهدافنا للعام بأكمله.

وانطلاقاً من مكانتنا الرائدة في مجال التحول الأخضر العالمي، حظي بنك دبي الإسلامي بشرف المشاركة كشريك داعم للمسار في مؤتمر الأطراف في اتفاقية الأمم المتحدة الإطارية بشأن تغير المناخ (COP28) الذي انعقد أواخر العام 2023. واستمرت استراتيجيتنا الخاصة بالاستدامة، التي تستند إلى ركيزتين رئيسيتين هما "القيادة بالقدوة" و"تمويل مستقبل مستدام"، في توجيه جهودنا لصياغة مشهد مالي مستدام. ويعد إصدارنا الناجح لصكوك مستدامة بقيمة مليار دولار أمريكي، خير برهان على جهودنا هذه، كما يمثل علامة فارقة في مجال التمويل الإسلامي والمستدام. وتجسد مبادرتنا المبتكرة لزراعة شجرة مقابل كل حساب جديد يتم فتحه لدى البنك، نهجنا الرائد في إشراك متعاملينا في جهودنا في مجال الاستدامة. وقد واصلنا تعزيز التزامنا برؤية دولة الإمارات العربية المتحدة للاستدامة من خلال التعاون مع بنوك إماراتية أخرى للتعهد بشكل جماعي بتوفير تمويلات مستدامة تبلغ قيمتها أكثر من تريليون درهم إماراتي بحلول عام 2030. ونحن في بنك دبي الإسلامي، لا نسعى فقط إلى تحقيق النمو، بل نلتزم بتحقيق توسع يستند إلى هدف محدد، ولهذا فقد حددنا لأنفسنا ولدولة الإمارات العربية المتحدة، والقطاع المصرفي الإسلامي في جميع أنحاء العالم، مسارًا مستدامًا نمضي عليه بثقة وثبات.

الاستعراض المالي

أهم بنود بيان الدخل:

مليون درهم إماراتي	للسنة المالية 2023	للسنة المالية 2022	التغيير على أساس سنوي %
إجمالي الدخل	20,142	14,101	42.8%
حصة المودعين/حاملي الصكوك من الأرباح	(8,477)	(3,634)	133.3%
صافي الإيرادات التشغيلية	11,665	10,467	11.4%
المصاريف التشغيلية	(3,162)	(2,733)	15.7%
الربح قبل خسائر انخفاض القيمة والضريبة على الدخل	8,503	7,734	9.9%
خسائر انخفاض القيمة	(1,396)	(2,103)	(%33.6)
الضريبة على الدخل	(98)	(79)	%23.2
صافي الأرباح للفترة	7,010	5,552	%26.3

أبرز النسب (%)	ديسمبر 2023	ديسمبر 2022	التغيير (نقطة أساس)
هامش صافي الربح %	%3.1	%3.0	10 نقطة أساس
معدل التكلفة إلى الدخل %	%27.1	%26.1	100 نقطة أساس
العوائد على متوسط الموجودات %	%2.3	%2.0	30 نقطة أساس
العوائد على حقوق الملكية الملموسة %	%20	%17	300 نقطة أساس

أهم بنود بيان المركز المالي:

مليون درهم إماراتي	للسنة المالية 2023	للسنة المالية 2022	التغيير منذ بداية العام حتى تاريخه %
صافي التمويلات واستثمارات الصكوك	267,626	238,271	%12.3
الاستثمارات في أدوات الملكية والعقارات	9,954	9,724	%2.4
موجودات أخرى	8,209	9,148	(%10.3)
المستحقات من البنوك والمؤسسات المالية	4,484	4,607	(%2.7)
نقد وأرصدة لدى المصرف المركزي	24,020	26,489	(%9.3)
مجموع الموجودات	314,292	288,238	%9.0

ودائع المتعاملين	222,054	198,637

خلفية عامة

بنك دبي الإسلامي

منذ تأسيسه في عام 1975 كأول بنك إسلامي متكامل الخدمات، أصبح بنك دبي الإسلامي رائداً في مجال الخدمات والمنتجات المصرفية الإسلامية، وهو يرسي المعايير في هذا المجال مع زيادة الطلب على المنتجات والخدمات المصرفية الإسلامية في المنطقة والعالم.