عندما يتعلق الأمر بالتخطيط المالي، يحب على المتزوجين وغير المتزوجين وضع خطة مالية، والاطلاع على القوانين التي تنظم هذه العملية، والتي تختلف من بلد لآخر، وأحياناً تختلف من مدينة لأخرى.
هناك اختلافات جذرية بين الخطة المالية التي توضع في حال كان الإنسان متزوجاً عن تلك التي توضع فيما إذا كان غير متزوج، ويبيّن الخبراء الماليون، أن هنالك العديد من التعقيدات المالية، والأمور التي يجب أن تأخذها بالاعتبار، سواء أنك وجدت نفسك وحيداً في منتصف العمر، أو لم تتزوج طوال حياتك، أو أنك بقيت وحيداً نتيجة للطلاق، أو لوفاة أحد الزوجين.
نذكر فيما يلي أربعة عوامل يجب على غير المتزوجين أخذها بالاعتبار عند وضعهم لخطة التقاعد أو فيما يتعلق بإدارة ممتلكاتهم.
العامل الاول : التخطيط للتقاعد هو سهل وصعب بآن واحد بالنسبة لغير المتزوجين:
يكون غير المتزوجين أكثر أريحية في تحديد أولويات حياتهم ونمطها، وأين سيسافرون والنشاطات التي سيقومون بها في فترة التقاعد، بينما يميل المتزوجون إلى الاتفاق والوصول إلى أرضية مشتركة لما سبق ذكره.
يمكن أن يكتفي غير المتزوجين بميزانية تعادل 80% من ميزانية المتزوجين، ولكن أيضاً عليهم أن يحصلوا على ميزانيتهم من خلال راتب واحد فقط، وعادة تكون الضرائب المفروضة على غير المتزوجين أعلى من تلك المفروضة على المتزوجين في بعض البلدان.
بالنسبة لغير المتزوجين تكون أهداف ادخارهم أعلى، وسيكون عليك الادخار براتب واحد عوضاً عن راتبين كما يحدث مع المتزوجين، ولذلك لابد من مضاعفة نسبة الادّخار إلى الحد الأقصى، ووضع المزيد من المدخولات في حساب الادّخار.
العامل الثاني: إن كونك غير متزوج لا يعني أنك لا تعيل أحداً:
قد يعتمد عليك أبواك المسنان في الحصول على نفقات معيشتهم اليومية، ولضمان الاستقرار المالي للأشخاص الذين تعيلهم، يمكنك تسميتهم بالمستفيدين من بوليصة التأمين على الحياة الخاصة بك.
إن التأمين على الحياة يمكن أن يقوم بتغطية مصاريف كبيرة مثل ضرائب الدخل المستحقة، والفواتير الطبية، أيضاً لابد من التأكد من القيام بإجراءات نقل قانونية ومالية إلى الأقارب أو الأشخاص المحبوبين من قبلك من خلال الوصية، أو من خلال توكيل محامٍ، يقوم بعمليات النقل بالنيابة عنك بعد وفاتك أو حصول مكروه لك لا قدر الله.
في حال كانت أملاكك العقارية كبيرة، يفضل أن تستشير خبيراً، ويمكن أن يكون محامي عقارات، أو محاسباً، ليخبرك عن أفضل الطرق في تخفيف الضرائب المفروضة على عقاراتك، ففي بعض البلدان تكون الضريبة المفروضة على الأفراد أكبر من المتزوجين.
العامل الثالث: توكيل محامٍ ينوب عنك عند حدوه مكروه ما:
بشكل عام تصبح الزوجة هي متخذ القرار بشكل افتراضي عندما يصبح الزوج فاقداً للأهلية، بالنسبة لغير المتزوجين الوضع مختلف تماماً، يجب عليك أن تعين محامياً، وشخصاً آخراً يكون مسؤولاً عن اتخاذ القرارات المتعلقة بحالتك الصحية، وتكون مهمة هذا الشخص هي التأكد من توفر كافة المستندات التي تتعلق بك في الحالات الطارئة، وخصوصاً في حالة الوفاة.
على سبيل المثال، اضطرت عائلة خبير في موضوع المحاسبة الشخصية، إلى التعامل مع وضع كهذا، عندما تعرضت عمته التي لم تتزوج أبدأ إلى حادث سيارة.
بعد الحادثة فوراً طرحت العديد من الأسئلة، فيما يتعلق بمن المسؤول عن اتخاذ القرارات فيما يتعلق بوضعها الصحي، وإدارة منزلها في غيابها، ومن سيقوم بإدارة شؤونها المالية خلال فترة نقاهتها الطويلة.
كونك غير متزوج يحتم عليك امتلاك العديد من الأوراق القانونية، منها على سبيل المثال وكالة عامة، وإذا لم تفعل ذلك ستقوم المحاكم باتخاذ القرار عنك.
يمكن لغير المتزوجين الاستعانة “بالوكالة الخاصة بظروف معينة”، وهذا النوع من الوكالات القانونية يصبح فعالاً فقط في حال حدوث ظروف معينة، مثل حالة العجز أو فقدان الأهلية، وعلى النقيض من هذه الوكالة القانونية، هناك وكالة تسمى “الوكالة الدائمة” والتي تصبح فعالة فور توقيعها.
الخطوة التالية لقرار عمل وكالة قانونية، هي تحديد الأشخاص الذين ستقوم بالوكالة القانونية لهم، والذين سيقومون باتخاذ القرارات القانونية والصحية عنك عند عدم مقدرتك على ذلك ، عادة، ينصح بابن الأخ، أو بصديق مقرب من عمرك أو أصغر سناً منك.
يفضل أن يكون الشخص الذي ستسند له الوكالة القانونية الخاصة على اطلاع على رغباتك، هل تريد أن تبقى على قيد الحياة في حال فقدت الأهلية أو دخلت في غيبوبة طويلة، وأيضاً يفضل أن تقوم بمراجعة المسؤوليات التي سوف تمنحها للشخص معه، وتأكد تماماً أنه قادر على وضع الخطة حيّز التنفيذ، فور حصول الأمر الطارئ، لا يجب عليك مفاجأة الشخص الذي ستقوم بهذه الأوراق من أجله، فهو من ينبغي له أن يعرف متى يتصرف.
لتبسيط إجراءات التخطيط والتواصل، يقوم العديد من الأشخاص باختيار شخص للتنفيذ، وآخر يٌتم عمل الوكالة له، وآخر ليكون مسؤولاً عن الوضع الصحي.
أيضاً لا ننسى الشخص الذي سيحتفظ بالوصية، أو خطاب إنهاء الحياة، أو وجهة نظر الشخص للعائلة، والفريق الطبي المسؤول عنه، وشركاء العمل، وغيرهم.
العامل الرابع: تأكد أن الشخص الذي وكلته لديه الأوراق القانونية والمال الكافي لتصفية ممتلكاتك:
إن عملية تصفية العقارات تأخذ وقتاً ومالاً حتى لو كانت خطة التصفية محكمة، فيجب أن يكون الشخص الذي توكله قادر على الوصول إلى حساباتك المصرفية واستثماراتك، لدفع فواتيرك وديونك، بعد وفاتك.
إن أفضل طريقة للقيام بالتأكد من أن الوكيل الذي تعينه قادر على الوصول إلى حسابات واستثماراتك بعد الوفاة، هي أن تجعل الشخص الموثوق ينوب عنك بالتوقيع في الحسابات المصرفية والاستثمارات الخاصة بك بعد الوفاة.
اقرأ أيضاً:
كيف تبيع عقارك على الإنترنت في الإمارات؟
