بنوك مصرية تتنافس على ودائع الأثرياء.. شهادات ادخار بعوائد تصل إلى 19%
اتجه عدد من البنوك العاملة في السوق المصرية خلال الفترة الأخيرة إلى طرح شهادات ادخار جديدة بعوائد مرتفعة تستهدف شريحة كبار العملاء، مع اشتراط حد أدنى للاكتتاب يتراوح بين مليون و5 ملايين جنيه، في محاولة لتعزيز السيولة وجذب المدخرات طويلة الأجل.
المنافسة تشتد رغم تثبيت الفائدة
جاءت هذه التحركات في وقت أبقى فيه البنك المركزي المصري على أسعار الفائدة دون تغيير خلال ثلاثة اجتماعات متتالية للجنة السياسة النقدية، لتستقر عند 19% للإيداع و20% للإقراض.
ويرى مصرفيون أن تصاعد المنافسة بين البنوك دفع إلى إعادة تصميم المنتجات الادخارية، بهدف استقطاب العملاء ذوي الملاءة المالية المرتفعة باعتبارهم مصدراً مهماً للودائع المستقرة.
لماذا تستهدف البنوك كبار العملاء؟
اذ تسعى البنوك من خلال هذه الشهادات إلى:
- تعزيز مستويات السيولة لديها.
- تأمين مصادر تمويل طويلة الأجل.
- خفض تكلفة إدارة الحسابات مقارنة بالاعتماد على عدد كبير من صغار المودعين.
- زيادة فرص تقديم خدمات إدارة الثروات والاستثمار.
ارتفاع الطلب على التمويل يدفع البنوك للتحرك الفوري
عن مسؤولون مصرفيون :
زيادة الطلب على الائتمان من الشركات والأفراد، إلى جانب استمرار جاذبية أدوات الدين الحكومية، رفعت الضغوط على السيولة، ما دفع البنوك إلى تقديم أوعية ادخارية أكثر تنافسية لجذب الأموال.
شهادات مخصصة للمليونيرات
وأظهر مسح أن عدداً من البنوك أطلق شهادات ادخار موجهة لكبار العملاء بعوائد تتجاوز متوسطات السوق، مع حد أدنى للاكتتاب يبدأ من مليون جنيه ويصل إلى 5 ملايين جنيه.
ومن أبرز هذه الشهادات:
- بنك القاهرة: طرح شهادات "بريمو Affluent" لمدة ثلاث سنوات بحد أدنى مليون جنيه، بعوائد ثابتة تصل إلى 18.5% سنوياً، مع خيارات للصرف السنوي أو الربع سنوي أو الشهري.
- بنك قناة السويس: يقدم شهادة "إنفينتي" بعائد متغير يصل حالياً إلى 19%، إضافة إلى شهادة "إيليت ستار" بعائد ثابت 17.5%، بحد أدنى للاكتتاب يبلغ 5 ملايين جنيه.
- البنك المصري الخليجي: يطرح شهادة "البريميوم" بعائد ثابت 17.25% لمدة ثلاث سنوات، بحد أدنى مليون جنيه.
- البنك التجاري الدولي (CIB): يقدم شهادة "بريميوم" بعائد ثابت 17.25% يصرف شهرياً، بحد أدنى مليون جنيه.
- البنك العربي الأفريقي الدولي: يطرح شهادة "Floating Plus" بعائد متغير يصل إلى 19.25% سنوياً، بحد أدنى مليون جنيه.
- مصرف أبوظبي الإسلامي – مصر: يوفر أوعية ادخارية مخصصة لعملاء الثروات بعوائد تتراوح بين 14.2% و19% وفقاً لنوع الشهادة ودورية صرف العائد.
ودائع الأثرياء.. مصدر سيولة حصري
عن خبراء مصرفيون :
اتجاه البنوك نحو شهادات كبار العملاء يعكس تحولاً في إدارة السيولة، إذ توفر هذه الفئة ودائع كبيرة من خلال عدد محدود من الحسابات، ما يمنح البنوك قدرة أكبر على التخطيط للتمويل والتوسع في الإقراض.
عوائد مرتفعة مقابل تمويل أقل تكلفة
وأوضح خبراء أن تقديم عوائد تتراوح بين 18% و19% لبعض شهادات كبار العملاء قد يكون أقل تكلفة للبنوك مقارنة بمصادر تمويل أخرى، مثل الاقتراض بين البنوك أو إصدار أدوات دين مرتفعة التكلفة.
سباق مصرفي لجذب السيولة
وتشير التحركات الأخيرة إلى أن المنافسة بين البنوك المصرية لم تعد تركز فقط على زيادة عدد العملاء، بل أصبحت تستهدف جذب الودائع الكبيرة والمستقرة لدعم التوسع الائتماني وزيادة الإيرادات من الخدمات المصرفية.
