تحالفٌ بين مركز دبي المالي العالمي وبنك المشرق وشركة نوربلوك لإنشاء أول منصة "بلوك تشين" للتعرف على العملاء

أعلن اليوم كلٌ من مركز دبي المالي العالمي، المركز المالي الرائد في منطقة الشرق الأوسط وأفريقيا وجنوب آسيا، وبنك المشرق، إحدى المؤسسات المالية الرائدة في دولة الإمارات العربية المتحدة، من خلال مجموعة الخدمات المصرفية للشركات والخدمات المصرفية الاستثمارية التابعة له، وشركة نوربلوك، الرائدة إقليمياً في مجال التكنولوجيا المالية الخاصة بعمليات "التعرف على العميل" و"تأهيل العملاء" ومقرها مركز دبي المالي العالمي، عن تشكيل تحالف استراتيجي للتعاون في إطلاق أول اتحاد لمشاركة بيانات العملاء باستخدام تكنولوجيا بلوك تشين في المنطقة في الربع الأول من 2020 مما سيسهم في دعم الشركات والمؤسسات في إجراءاتها المتعلقة بالتعرف على العملاء.

وتماشياً مع استراتيجية الإمارات العربية المتحدة للتعاملات الرقمية (بلوك تشين) 2021، أبرم التحالف اتفاقية مذكرة تفاهم في يناير 2019 بهدف استراتيجي وهو إنشاء أول منصة في السوق للتعرف على العميل بحيث تقدم خدماتها للعملاء في القطاع المصرفي بالدولة. وسوف تعمل هذه المبادرة الرائدة في السوق على تيسير إجراءات تسجيل وفتح ملفات للعملاء الجُدد وتبادل المستندات الثبوتية الخاصة بالعملاء بطريقة أسرع وأكثر أماناً، وذلك من خلال تقنيات موزّعة متطوّرة من بينها تقنية "بلوك تشين". كما يحدد البرنامج آلية صياغة اتفاقية تحالف لتنظيم الجهود التعاونية المشتركة بين البنوك والهيئات الحكومية والمؤسسات المالية وغيرها من الهيئات المانحة للتراخيص في المستقبل من أجل الاشتراك في المنصة.

وقد حدد التحالف بموجب الاتفاقية المبرمة بين الأطراف الثلاثة الإطار الأمثل للعمل والتصميم التقني لدعم متطلبات الشركات المسجلة والمؤسسات المالية والجهات التنظيمية على حد سواء بعد الانتهاء من إجراءات موسعة ومشتركة لإثبات جدوى المفهوم الأولي، حيث يتوقع أن تؤكد النتائج التأثير الإيجابي لهذا النظام المالي الرقمي. ونتيجة لذلك، ستكون المنصة المؤسسية الجديدة المعززة بتكنولوجيا بلوك تشين من نوربلوك أول نظام مالي في المنطقة يتيح مشاركة بيانات "التعرف على العميل" بأسلوب آمن يتم بموافقة العميل، وسيقتصر مبدئياً على مركز دبي المالي العالمي وبنك المشرق. 

وبحلول الربع الأول من 2020 سيكون بمقدور الشركات إنشاء سجل موحد لعملية "التعرف على العميل" بصورة رقيمة (والذي سيتم توثيقه بهوية إلكترونية) لمشاركة بيانات العملاء بشكل متزامن مع مختلف المؤسسات المالية، مما يساهم في تسريع الوقت اللازم للحصول على رقم حساب بنكي بالنسبة للشركات المسجلة حديثاً ويُقلل من المتطلبات الشاقة والمُكلفة الخاصة بإدارة بيانات عملية "التعرف على العميل" بالنسبة للشركات المسجلة بالفعل. وتمثل المنصة الجديدة تطوراً كبيراً عند مقارنتها بالوضع الراهن حيث يتم تقديم كم هائل من الملفات الورقية وجمعها وإدارتها في مخازن.

وفي الوقت الذي سيمثل فيه كلٌ من مركز دبي المالي العالمي وبنك المشرق العضوين المؤسسيين للمبادرة، فإن الانضمام للتحالف سيكون مفتوحاً أمام جميع المؤسسات المالية وجهات الترخيص المؤهلة. وتتمثل الرؤية المستقبلية لمنصة البلوك تشين التي سيديرها التحالف في خدمة الصالح العام من خلال تحسين وتيسير إجراءات مزاولة الأعمال وتأسيس الشركات فضلاً عن الارتقاء بمعايير العناية الواجبة للعملاء في دولة الإمارات.

ومع الأخذ في الاعتبار بصفة خاصة التقارير الصادرة مؤخراً عن اتحاد مصارف الإمارات والتي تدعو إلى استكشاف إمكانية استخدام تكنولوجيا بلوك تشين لتعزيز إجراءات عملية "التعرف على العميل"، فقد أظهرت العديد من المؤسسات بالفعل اهتماماً قوياً بالانضمام إلى عضوية التحالف، وسيتم الإعلان عن الأعضاء الجُدد خلال الشهور القادمة.

ومن خلال منصة الإمارات للتعرف على العميل بتقنية بلوك تشين، يؤكد مركز دبي المالي العالمي وبنك المشرق التزامهما وريادتهما في اعتماد أحدث حلول التكنولوجيا المبتكرة والتعاون مع شركات التكنولوجيا المالية الرائدة مثل شركة نوربلوك بهدف الارتقاء بمستوى الخدمات التي يقدمانها للعملاء والوفاء بالتزاماتهما الخاصة بالقوانين التنظيمية المعمول بها.

وفي هذه المناسبة، قال معالي عبد العزيز الغرير، الرئيس التنفيذي لبنك المشرق: "ندرك في البنك المتطلبات الفريدة والمتنوعة لعملائنا من فئة الشركات، وعليه نولي أهمية كبيرة لتصميم حلول مبتكرة ومتطورة تتوافق مع متطلباتهم الخاصة. ونحن على قناعة بأن الاستثمار في تكنولوجيا بلوك تشين سيحسن بشكل كبير من تجربة تسجيل وفتح ملفات للعملاء الجُدد من جهة والالتزام بالمتطلبات التنظيمية من جهة أخرى، نظراً لكونه يوفر منصة موحدة لإتمام هذه العملية بسرعة وسهولة أكبر. كما توفر مثل هذه التقنيات الناشئة فرصاً كبيرة للمصارف العاملة في دولة الإمارات وعموم المنطقة لما توفره لها من مصادر جديدة للإيرادات وبالتالي دفع عجلة نمو أعمالها بصورة مستدامة على المدى البعيد. ونحن سُعداء للغاية بمشاركتنا في هذا التحالف الجديد لتطوير منصة ’التعرف على العميل‘ القائمة على بلوك تشين، وهو ما يؤكد مكانة بنك المشرق بصفته البنك الأكثر تقدماً في المنطقة".

بدوره، قال عارف أميري، الرئيس التنفيذي لسلطة مركز دبي المالي العالمي: "يواصل مركز دبي المالي العالمي ترسيخ مكانته كواحد من أكثر المراكز المالية تطوراً في العالم من خلال التطوير المستمر لبيئة ممارسة الأعمال والعروض عالمية المستوى التي يوفرها. وتمثل هذه المبادرة فرصة فريدة لتوظيف التكنولوجيا المبتكرة في تقديم تجربة سهلة ومتكاملة للشركات الحديثة والشركات القائمة في المركز. وبينما نستعد لخوض مرحلة جديدة من النمو والتوسع، يلتزم مركز دبي المالي العالمي بصناعة مستقبل القطاع المالي في منطقة الشرق الأوسط وأفريقيا وجنوب آسيا وعلى مستوى العالم. ويسعدنا أن نعزّز علاقتنا مع شريكنا العريق ’بنك المشرق‘، وأن نرى شركة التكنولوجيا المالية نوربلوك التي ساعدها مركز دبي المالي العالمي في تسريع أعمالها في المنطقة، وهي تحقق النجاح والتميز".

من جانبه، قال أحمد عبد العال، نائب الرئيس التنفيذي ورئيس مجموعة التمويل والاستثمار المصرفي للشركات في بنك المشرق: "تركز استراتيجية بنك المشرق الذي يعد أحد أهم البنوك الرقمية الرائدة في دولة الإمارات على دراسة وتحديد الفوائد والمنافع التجارية للتقنيات الناشئة وسبل الاستفادة منها، لا سيّما تلك التي تعزّز مستوى كفاءة عمليات البنك وترتقي بالتجربة التي يقدمها للعملاء. وتشكل مبادرة منصة بلوك تشين للتعرّف على العملاء في دولة الإمارات نموذجاً مثالياً لتطبيق هذه الاستراتيجية، فهي تسّخر إحدى التقنيات الحديثة الآمنة والسهلة لأتمتة عملية تسجيل وفتح الملفات للعملاء الجدد من فئة الشركات. وتضمن هذه المنصة التي تعتبر الأولى من نوعها على مستوى المنطقة حماية بيانات العملاء فضلاً عن توفير مزايا الخدمات المصرفية الذكية لهم كالسهولة والراحة والمرونة. ومع خلال إطلاق المنصة المزمع في الربع الأول من العام القادم، نتطلع إلى تنفيذ هذه المبادرة بنجاح بما يرسخ التزامنا بأن نكون في طليعة البنوك الأكثر ابتكاراً في المنطقة ويمكننا من تقديم تجربة متميزة لعملائنا من فئة الشركات إضافة إلى دراسة فرص التوسع واستهداف فئات عملاء إضافية".

وقال أستيانكس كانكاكيس، الرئيس التنفيذي لشركة "نوربلوك": "يشكل إعلاننا اليوم عن تشكيل هذا التحالف نقطة تحول تاريخية في قطاع الخدمات المصرفية الذكية، ومن شأنه إرساء الأسس لمنظومة حيوية متكاملة للقطاع المالي في دولة الإمارات وإرساء معايير عالمية جديدة لطريقة مشاركة بيانات عمليات التعرف على العملاء. علاوة على ذلك يمثل هذا التحالف انعكاساً واضحاً لرؤية مركز دبي المالي العالمي وبنك المشرق لتعزيز الابتكار وبناء الشراكات المهمة مع شركات التكنولوجيا المالية. وتؤكد مشاركة المؤسسات المالية الرائدة والهيئات المنظمة في هذه المبادرات أن جميع أصحاب المصلحة قادرون مستقبلاً على الاستفادة بشكل كبير من منصة Fides لعمليات التعرف على العميل والقائمة على تكنولوجيا بلوك تشين. ويمكن القول بأن تأسيس هذا التحالف هو نموذج واقعي آخر لتحقيق رؤية ومهمة شركة نوربلوك والمتمثلة في منح العملاء إمكانية التحكم الكامل ببياناتهم بشكل بسيط وسهل، وتقليص النفقات المترتبة على المؤسسات المالية، وتعزيز الامتثال للمتطلبات التنظيمية".