أرباح بنك الإمارات دبي الوطني ترتفع بنسبة 25% لتصل إلى 9.1 مليار درهم للتسعة أشهر الأولى من عام 2022 نمو قوي في أنشطة القروض والودائع الجديدة

قفزت أرباح بنك الإمارات دبي الوطني بنسبة 25% في الأشهر التسعة الأولى من عام 2022، مما يجعلها تناهز مستوى الأرباح المعلن عنه للعام 2021 بأكمله. سجّل الربع الثالث للعام 2022 أرباحاً قوية واستثنائية بلغت 3.8 مليار درهم، بزيادة بنسبة 51% مقارنة بالفترة ذاتها من العام السابق، متخطيّة ما يعادل المليار دولار أمريكي. كما سجل الربع الثالث من هذا العام أداءً قياسياً آخر من حيث أنشطة قروض الأفراد ومعاملات العملاء ترافق مع تحسن في الهوامش، مما أدى إلى ارتفاع الدخل بنسبة 31% مقارنة بالفترة ذاتها من العام السابق. كما نمت قروض الشركات الجديدة  بواقع 24 مليار درهم في التسعة أشهر الأولى من عام 2022، لتعكس بذلك التفاؤل المتزايد بانتعاش قطاع الأعمال وتحسن مزيج الودائع بشكل أكبر بفضل وفرة السيولة القوية في القطاع. لاتزال جودة الائتمان ضمن الحدود السليمة، مما يعكس قوة الاقتصاد في المنطقة مع تراجع معدل انخفاض القيمة بنسبة 12%. نحن اليوم في وضع جيد جداً يمكننا من تسريع وتيرة الاستثمار في قدراتنا الدولية والرقمية لدعم فرص النمو المستقبلي. وتمكنت منصة بنك الإمارات دبي الوطني الرقمية الشاملة بنجاح من تقديم حل متكامل "شامل" للاكتتاب في عمليات الطرح الأولي العام الآخيرة.

أبرز النتائج المالية للتسعة أشهر الأولى من العام 2022

• تحسّن قوي في معدل الأداء التشغيلي على خلفية الطلب الاستثنائي على تمويلات الأفراد وقروض الشركات الجديدة، مما كان له أثر ملفت على تحسن مزيج الودائع والانخفاض الكبير في تكلفة المخاطر 

• ارتفع إجمالي الدخل بنسبة 31% مقارنة بالفترة ذاتها من العام السابق ليصل إلى 22.7 مليار درهم بفضل تحسن مزيج القروض والودائع، كما كان لرفع أسعار الفائدة أثر واضح على تحسن الهوامش. 
• ارتفع صافي هامش الفائدة بشكل كبير ليصل إلى 3.10%، وهو يتجه نحو أعلى مؤشرات التوجيهات الاسترشادية.
• لاتزال التكاليف تحت السيطرة ويتم ضبطها بشكل جيد، وهو ما مكّن المجموعة من تسريع وتيرة الاستثمار في التحليلات المتقدمة والشبكة الدولية لتحفيز النمو المستقبلي.
• انخفضت مخصصات انخفاض القيمة بشكل كبير بلغت نسبته 12% مقارنة بالفترة ذاتها من العام السابق ما يعكس بيئة التشغيل القوية.
• ارتفع صافي الربح بنسبة 25% مقارنة بالفترة ذاتها من العام السابق ليصل إلى 9.1 مليار درهم. 
• ارتفاع ربحية السهم بنسبة 28% لتصل إلى 138 فلساً، ما يشكل زيادة أساسية بنسبة 63%.
• إن قوة بنك الإمارات دبي الوطني تمكّن عملاءه من الاستفادة من الانتعاش الاقتصادي المتنامي
• إجمالي الأصول: ارتفع بنسبة 5% ليصل إلى 721 مليار درهم.
• قروض العملاء: تستمر بأدائها الثابت في ظل الأداء القوي لقروض الأفراد والتمويلات الإسلامية والتي ترافقت مع تجدد الطلب على قروض الشركات قد عوض عن سداد دفعات من القروض الحكومية.
• مزيج الودائع: نمت الحسابات الجارية وحسابات التوفير بواقع 18 مليار درهم في التسعة أشهر الأولى من عام 2022، مما يعكس قوة السيولة في دولة الإمارات العربية المتحدة، ومما يمكّن المجموعة من الاستفادة من ارتفاعات إضافية في معدلات الفائدة. 
• جودة الائتمان: تحسنت نسبة القروض منخفضة القيمة بنسبة 0.5% لتصل إلى 5.8% في الأشهر التسعة الأولى من عام 2022، على خلفية عمليات إعادة القيد والتحصيلات الجيدة نتيجة استمرار القوة الاقتصادية الإقليمية. ولاتزال نسبة التغطية قوية حيث بلغت 142.6%.
• رأس المال والسيولة: تعكس نسبة تغطية السيولة البالغة 152% ونسبة الشق الأول من الأسهم العادية البالغة 15.5% قوة الميزانية العمومية للمجموعة والتي يتم استخدامها لتمكين العملاء وخلق فرص جديدة للإزدهار. 
• يتيح التحول الرقمي لبنك الإمارات دبي الوطني المرونة في تقديم الخدمات الجديدة وتوسيع نطاق المعالجة المباشرة  
• 30% من حصة السوق: يمتلك بنك الإمارات دبي الوطني والإمارات الإسلامي ما يقرب من 30% من حصة السوق من حيث الإنفاق باستخدام بطاقات الخصم وبطاقات الائتمان في دولة الإمارات العربية المتحدة وهي أكبر من البنوك الثلاثة التالية مجتمعة.
• مليون معاملة يومية باستخدام بطاقات الائتمان والخصم: يقوم بنك الإمارات دبي الوطني بإنجاز أكثر من مليون معاملة في اليوم، أي ما يعادل 11 معاملة كل ثانية.
• الطرح الأولي العام: لعب بنك الإمارات دبي الوطني دوراً ريادياً في عمليات الطرح الأولي العام، حيث قدم للعملاء منصة رقمية شاملة أتاحت لهم تجربة اكتتاب سلسة.
• المبادرات الرقمية: إطلاق البوابة الإلكترونية لبرمجة وتطوير التطبيقات المالية الأكثر شمولاً والجاهزة للاستخدام في المنطقة، والتي توفر منظومة متكاملة لشركات التكنولوجيا المالية والمطورين وعملاء البنك من المؤسسات والشركات لتطوير الحلول المالية المبتكرة بسرعة عالية. 
• بنك الإمارات دبي الوطني - مصر: سجل بنك الإمارات دبي الوطني - مصر نمواً بنسبة 50% في حجم المعاملات الإلكترونية في عام 2022 حيث نجح في تسخير البنية التحتية لتكنولوجيا المعلومات للمجموعة
• العمليات الدولية: تعمل الإيرادات من العمليات الدولية على تنويع مصادر الدخل، وتمثل 40% من إجمالي الإيرادات. 
• المواهب: تم إطلاق النسخة الثانية من برنامج الخريجين المتميزين لدينا "رواد"، يضم أكثر من 30 مشارك إماراتي تمكنوا من استكمال برنامج تطوير القيادة بنجاح في جامعة أكسفورد، مما يعزز من وفرة وجاهزية القيادات المستقبلية للمجموعة على المدى الطويل. 

وقال هشام عبدالله القاسم، نائب رئيس مجلس الإدارة والعضو المنتدب لمجموعة بنك الإمارات دبي الوطني:

• "قفزت أرباح بنك الإمارات دبي الوطني بنسبة 25% مقارنة بالفترة ذاتها من العام السابق لتصل إلى 9.1 مليار درهم في التسعة أشهر الأولى من عام 2022، مما يعكس النمو الاقتصادي الإقليمي القوي ونجاح نموذج الأعمال المتنوع للمجموعة.
• لعب بنك الإمارات دبي الوطني دوراً ريادياً في عمليات الطرح الأولي العام في الدولة، مما مكّن العملاء الجدد والحاليين من الوصول إلى أسواق دبي المالية وتداول أسهمهم فيها.
• يواصل بنك الإمارات دبي الوطني تطوير كوادره من المواهب الإماراتية. لقد تمكّن أكثر من 30 مواطن من استكمال برنامج تطوير القيادة بنجاح في جامعة أكسفورد، مما يعزز من وفرة وجاهزية القيادات المستقبلية للمجموعة على المدى الطويل. 
• بصفتنا رواد في مجال تقنية المعلومات، قمنا بإطلاق البوابة الإلكترونية لبرمجة وتطوير التطبيقات المالية الأكثر شمولاً في المنطقة، والتي توفر منظومة متكاملة لشركات التكنولوجيا المالية والمطورين وعملاء البنك من المؤسسات والشركات لتطوير الحلول المالية المبتكرة بسرعة عالية."

وقال شاين نيلسون، الرئيس التنفيذي للمجموعة:  

• "حقق بنك الإمارات دبي الوطني نتائج قوية ظهرت من خلال ارتفاع الدخل بنسبة 25% ليصل إلى 22.7 مليار درهم، وذلك على خلفية ارتفاع حجم المعاملات وتحسن الهوامش بدعم من قاعدة التمويل القوية، إلى جانب ارتفاع أسعار الفائدة.
• ارتفع صافي الربح بنسبة 25% مقارنة بالفترة ذاتها من العام السابق ليصل إلى 9.1 مليار درهم، مما يجعله يناهز مستوى الأرباح المعلن عنه للعام 2021 بأكمله.
• توفر العمليات الدولية فرصاً قيّمة للتنوع والنمو وتساهم بنسبة 40% من إجمالي الدخل.
• ارتفعت القروض الجديدة بشكل كبير من حيث قروض الأفراد وتجدد الطلب على قروض الشركات.
• يقوم بنك الإمارات دبي الوطني بإنجاز أكثر من مليون معاملة في اليوم، أي ما يعادل 11 معاملة كل ثانية.
• سجل بنك الإمارات دبي الوطني - مصر نمواً بنسبة 50% في المعاملات الإلكترونية في عام 2022 نظراً لنجاحه في تسخير وتحقيق أقصى استفادة من البنية التحتية لتكنولوجيا المعلومات للمجموعة.
• إن هذه النتائج القوية والربحية العالية والتوقعات الاقتصادية الإيجابية للمنطقة، تجعل بمقدورنا تسريع وتيرة الاستثمار في فرص النمو المستقبلي."

وتحدث باتريك ساليفان، المسؤول الرئيسي للشؤون المالية للمجموعة، قائلاً:

• "لقد تمكنا من الحفاظ على زخم نمو جيد في الدخل، وواصلنا الرقابة الصارمة على النفقات ونحقق أقصى استفادة من عمليات إعادة القيد والتحصيلات، مما يعكس قوة الانتعاش الاقتصادي الإقليمي.
• ارتفع صافي الربح البالغ 3.8 مليار درهم للربع الثالث بنسبة 51% مقارنة بالفترة ذاتها من العام السابق ويتجاوز ما يعادل مليار دولار امريكي. 
• لاتزال السيولة في القطاع المصرفي الإماراتي تحافظ على مركزها السليم، مدعومة بارتفاع أسعار النفط. وفي عام 2022، نمت لدينا أرصدة الحسابات الجارية وحسابات التوفير بمقدار 18 مليار درهم، مما مكّن المجموعة من الاستفادة من ارتفاع أسعار الفائدة.
• نتوقع إنهاء العام بهوامش ربح تتصدر مؤشرات التوجيهات الإسترشادية، وتكلفة مخاطر ضمن الحدود المستهدفة من قبل الإدارة. 
• كما نمت الإيرادات غير الممولة بشكل ملفت، مدعومة بشكل رئيسي من بنك الإمارات دبي الوطني ودينيزبنك، بالإضافة الى الزيادة في حجم المعاملات والنمو في أعمال العملاء للعملات الأجنبية والمشتقات.
• تشكل الميزانية العمومية المتنوعة وقاعدة رأس المال المتينة والأرباح التشغيلية القوية الركائز الأساسية الراسخة لقوة المجموعة."

التقرير المالي

الأداء التشغيلي

ارتفع إجمالي الدخل للتسعة أشهر الأولى من العام 2022 بنسبة 31% مقارنة بالفترة ذاتها من العام السابق ليصل إلى 22.7 مليار درهم. كما ارتفع صافي دخل الفائدة بنسبة 23% مقارنة بالفترة ذاتها من العام السابق نتيجة تحسن مزيج القروض والودائع، وكان لرفع أسعار الفائدة أثر واضح على تحسن الهوامش. وأدى نمو أرصدة الحسابات الجارية وحسابات التوفير إلى تحسّن تكاليف التمويل، وبرزت الميزانية العمومية في وضع جيد لمواصلة الاستفادة من ارتفاع أسعار الفائدة. ارتفع الدخل غير الممول بنسبة 52% مقارنة بالفترة ذاتها من العام السابق بسبب زيادة حجم أعمال البطاقات المحلية والدولية، إلى جانب النمو في دخل صرف العملات الأجنبية والمشتقات.

استمرت الرقابة على النفقات والتحكم بها بشكل جيد وهي لاتزال ضمن الحدود المستهدفة. إن نمو الدخل يتيح إمكانية تسريع وتيرة الاستثمار في التحليلات المتقدمة والشبكة الدولية لتحفيز النمو المستقبلي. 

انخفضت مخصصات انخفاض القيمة للتسعة أشهر الأولى من العام 2022 بشكل كبير بنسبة 12% مقارنة بالفترة ذاتها من العام السابق، مما يعكس ارتفاع معدلات التحصيل وإعادة القيد وتحسن ظروف بيئة التشغيل، فيما لاتزال تكلفة المخاطر البالغة 90 نقطة أساس ضمن الحدود المستهدفة من قبل الإدارة. 

اتجاهات الميزانية العمومية

حافظت القروض على استقرارها في الأشهر التسعة الأولى من العام 2022 نظراً لأن نمو تمويلات الشركات والأفراد والإمارات الإسلامي ودينيزبنك قد قابله سداد دفعات كبيرة من القروض الحكومية. 

وتحسن مزيج الودائع للتسعة أشهر الأولى من عام 2022 مترافقاً مع نمو بمبلغ 18 مليار درهم في الحسابات الجارية وحسابات التوفير، مما  مكن المجموعة من الاستفادة بشكل أكبر من ارتفاع أسعار الفائدة.

وحافظت السيولة على مركزها القوي، حيث بلغت نسبة تغطية السيولة 152.2% وانتهت نسبة القروض إلى الودائع عند 87.2%. 

وخلال التسعة أشهر الأولى من العام 2022، تحسنت نسبة القروض المتعثرة بنسبة 0.5% لتصل إلى 5.8%، وذلك على خلفية عمليات إعادة القيد والتحصيلات، في حين تحسنت نسبة التغطية لتصل إلى  142.6%، مما يشير إلى استمرار نهج المجموعة التحوطي تجاه إدارة مخاطر الائتمان.

وكما في 30 سبتمبر 2022، بلغت نسبة الشق الأول من الأسهم العادية في المجموعة 15.5%  ونسبة الشق الأول 17.4% ونسبة كفاية رأس المال 18.5%. 

أداء الأعمال

• واصلت إدارة الأعمال المصرفية للأفراد وإدارة الثروات أداءها المتميز للتسعة أشهر الأولى، والذي توّج بتسجيل أعلى إيرادات وأقوى نتائج لها على الإطلاق من حيث إصدار القروض وبطاقات الائتمان إلى جانب النمو القياسي في الميزانية العمومية.

• ارتفعت القروض بواقع 6.5 مليار درهم، في حين حققت الحسابات الجارية وحسابات التوفير نمواً قياسياً بواقع 20 مليار درهم للتسعة أشهر الأولى من العام 2022. 
• إطلاق بطاقة ائتمان ضيف الاتحاد من بنك الإمارات دبي الوطني التي تتيح واحدة من أكبر الفرص المجزية والأعلى قيمة في السوق لكسب مكافآت ضيف الاتحاد، بالإضافة إلى إبرام شراكة إستراتيجية لمدة 5 سنوات مع شركة رويال أند صن اللاينس للتأمين (الشرق الأوسط) تغطي منتجات التأمين العام.
• إطلاق  سلسلة من صناديق الاستثمار الاستراتيجية الإماراتية بنجاح لدعم الاستثمار في عمليات الطرح العام الأولي في دولة الإمارات العربية المتحدة.
• توسيع نطاق الخدمات المصرفية للأجهزة اللوحية لتشمل بطاقات الائتمان، مما يتيح للعملاء التقدم بطلب الحصول على المنتجات المتنوعة والحصول على قرارات ائتمانية فورية.
• إطلاق بوابة الاكتتاب في الطرح العام الأولي لهيئة كهرباء ومياه دبي وتيكوم وشركة "سالك" على الموقع الإلكتروني لبنك الإمارات دبي الوطني مع خاصية الدمج في الوقت الحقيقي مع سوق دبي المالي للمستثمرين الجدد.

• قامت الأعمال المصرفية للشركات والمؤسسات بإبرام شراكات استراتيجية مع أبرز الكيانات الحكومية والشركات الرئيسية وتوفير منصات خدمات رقمية. 

• دعم الاكتتاب في عمليات الطرح الأولي العام، من خلال موقع إلكتروني شامل مخصص للاكتتاب والذي يتيح التسجيل الفوري من خلال منصة رقمية فائقة التطور.
• تطوير وتنفيذ منصة جديدة متطورة لـ ""بزنس أونلاين".
• ارتفاع صافي الربحية بنسبة 1%، وذلك على خلفية انخفاض مخصصات انخفاض القيمة وارتفاع دخل الرسوم، نظراً لأن تحسّن نشاط سوق رأس المال قد عوّض انخفاض أحجام أسواق رأس مال الدين.
• تحقيق نمو قوي في القروض الجديدة والذي عوض سداد الدفعات التعاقدية الكبيرة. 
• تحسنت تكاليف التمويل نتيجة نمو الحسابات الجارية وحسابات التوفير وسحب الودائع مرتفعة التكلفة.

• حققت إدارة الأسواق العالمية والخزينة أداءً قوياً خلال التسعة أشهر الأولى من عام 2022، انعكس من خلال نمو صافي دخل الفائدة بنسبة 136%، مقارنة بالفترة ذاتها من العام السابق، ويعود السبب في ذلك إلى ارتفاع صافي دخل الفائدة نتيجة تحديد مركز الميزانية العمومية والتحوطات وزيادة دخل الاستثمارات المصرفية.

• ارتفاع الدخل غير الممول بنسبة 69% على خلفية الأداء الملحوظ الناتج عن الأسعار والائتمان وتداول العملات الأجنبية.
• قدمت وحدات أعمال الخزينة الدولية مساهمة كبيرة انعكست من خلال تحقيق زيادة بنسبة 75% في الإيرادات مقارنة بالفترة ذاتها من العام السابق.
• تحقيق تدفقات قوية معاملات الصرف الأجنبي للعملاء، ترافقت مع ارتفاع في الإيرادات بنسبة 70% خلال التسعة أشهر الأولى من عام 2022

• ارتفع صافي أرباح الإمارات الإسلامي للتسعة أشهر الأولى من عام 2022، بنسبة 31% ليصل إلى 1.054 مليار درهم وذلك نتيجة ارتفاع الدخل الممول وغير الممول والانخفاض الكبير في تكلفة المخاطر، مما أظهر الانتعاش الواضح في الأعمال. 
• ارتفع دخل دينيزبنك بمبلغ 2.5 مليار درهم (52%) وانخفضت مخصصات انخفاض القيمة بمبلغ 0.5 مليار درهم على خلفية الأداء القوي لعمليات إعادة القيد والتحصيلات وهو ما عوض تسويات التضخم بمبلغ 2.4 مليار درهم.

ملامح مستقبلية

لاتزال التوقعات بالنسبة لمنطقة الشرق الأوسط إيجابية، على الرغم من تباطؤ الاقتصاد العالمي. لقد أدى ارتفاع أسعار النفط في عام 2022 إلى تحقيق فائض في الميزانيات لدول مجلس التعاون الخليجي وتعزيز الميزانيات العمومية الحكومية. وقد رفعت وحدة الأبحاث في بنك الإمارات دبي الوطني توقعات نمو الناتج المحلي الإجمالي لدولة الإمارات العربية المتحدة للعام 2022 إلى نسبة 7.0%، في حين قامت بخفضها إلى نسبة 3.9% للعام 2023، على خلفية توقع حدوث مزيد من التباطؤ في الاقتصاد العالمي، وارتفاع أكبر في قيمة الدولار وارتفاع تكاليف الاقتراض. 

أدى التضخم في عدة بلدان والذي لا يزال في أعلى مستوياته منذ عدة عقود إلى ارتفاع أسعار الفائدة عالمياً بوتيرة أسرع مما كان متوقعاً. 

شهدت مصر وتركيا طفرة قوية في تدفق الخدمات وعائدات السياحة، مما عوض بعض التأثير الناجم عن ارتفاع تكاليف الطاقة على العجز في الحساب الجاري.